О некоторых аспектах деятельности коллекторских агенств

Рынок потребительского кредитования все последние годы стремительно развивается. Оно и понятно. Упростились процедуры - без справки о зарплате, без поручителей, без первого взноса и т.д. Мало кто смог устоять перед соблазном купить в кредит нужную вещь. И мало кто считал нужным вчитываться в условия кредитного договора, напечатанного на нескольких страницах мелким шрифтом. А когда грянул кризис, содержание этих самых договоров стали разъяснять коллекторские агентства - и далеко не всегда в вежливой форме. Не секрет, что большинство заемщиков не знают своих прав и не интересуются ими. Когда всё складывается нормально, наверное, без этих знаний можно как-то и обойтись. Но в случае возникновения задолженностей перед банком, просрочек платежей, иметь четкое представление о своих правах, обязанностях, а главное - последствиях своих необдуманных решений, просто необходимо. Сейчас же большинству их тех, кто соблазнился доступностью кредитных средств, не слишком задумываясь об их возврате, пришлось иметь дело с так называемыми коллекторами, которые открыли агентства исключительно для того, чтобы заниматься сборами просроченной задолженности с забывчивых клиентов. И не всегда методы работы агентов законны. Некоторые их действия можно расценить как вымогательство, угрозу жизни и здоровью людей, покушение на личную и семейную тайну, ведь нередко коллекторские агентства считают возможным не только беспокоить самих заемщиков, но и оказывать психологическое давление на членов их семей. Безусловно, налицо злоупотребление, которое коллекторское агентство, как посредник, необоснованно позволяет себе, умаляя среди прочего права граждан, обладающих статусом потребителя в правоотношениях с реальными исполнителями услуг (банками). В этой связи Роспотребнадзор обращает внимание заемщиков, что в соответствии с положениями статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора (т.е. правовой статус коммерческой организации в качестве именно банка) имеет существенное значение для должника. Коллекторские же агентства, не будучи субъектами банковской деятельности, ни при каких обстоятельствах не могут заменить банк в качестве нового кредитора, равнозначного кредитной организации по объему прав и обязанностей, поскольку по смыслу статьи 384 ГК РФ право первоначального кредитора должно переходить к новому в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Кроме этого, в соответствии с п.2 статьи 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования. Таким документом в рамках отношений по кредитному договору может являться только сам как таковой кредитный договор (статья 819 ГК РФ). Между тем, банк, исходя из нормы, закрепленной в статье 26 Банковская тайна Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 О банках и банковской деятельности и ст.857 ГК РФ, обязан гарантировать тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, что делает невозможным соответствующую уступку права требования по обязательствам, возникшим между банком и гражданином-потребителем, коллектору без нарушения вышеуказанных положений закона. Что касается использования коллекторскими агентствами незаконных средств по взысканию долгов с заемщиков, сопровождающихся различного рода угрозами и т.п. действиями, то в случаях возникновения таких ситуаций, гражданам необходимо обращаться непосредственно в компетентные правоохранительные органы.